¿Qué es un seguro de hogar?

                                                      

   Tanto si somos propietarios de una vivienda, como si somos inquilinos de la misma, nos interesa conocer que es un seguro de hogar y de que nos puede proteger. Por ese motivo, os dejamos aquí unas nociones sobre el mismo. Para que os sirva de ayuda.

   El seguro de hogar debe cubrir los daños materiales en el hogar, como los desperfectos causados por el agua, cristales rotos, daños causados por incendio, explosión o los causados por los fenómenos atmosféricos, también los daños derivados de cortocircuitos eléctricos, de averías diversas o robos.

   Dicho seguro también debe cubrir los daños por la responsabilidad civil originada por daños o lesiones que se puedan causar a otras personaso a sus bienes desde la vivienda del asegurado, como por ejemplo la caída de objetos desde las ventanas o balcones, dejar un grifo abierto que inunde un piso inferior, etc. Entonces la responsabilidad civil cubre las reparaciones y las indemnizaciones que el asegurado tenga que pagar a otras personas por los desperfectos que les ocasione.

   En España los seguros de hogar no son obligatorios, al contrario de lo que pasa con los seguros de coche. Salvo en el caso de tener un préstamo hipotecario, aquí la ley si marca la obligatoriedad del seguro de hogar contra incendios.

   Cuando contratamos un seguro de hogar, nos planteamos en muchas ocasiones qué es lo que estará cubierto y qué no. Las coberturas que nos ofrecen diferentes tipos de pólizas que se incluyen para proteger una vivienda son realmente diferentes y engloban un extenso conjunto de distintas características.

   Dependiendo del tipo de vivienda y el uso que se le vaya a dar, hay distintos tipos de pólizas que se adaptan más o menos a las necesidades de los contratantes, dado que por ejemplo la necesidad de protección no va a ser la misma si se vive de alquiler o si se tiene casa propia. Tampoco será igual si se trata de la vivienda habitual o si es  una casa de verano.

   Es importante entender que las coberturas de un seguro de hogar se configuran en torno a dos conceptos: continente y contenido.

   Continente y contenido

   El continente comprende la vivienda en sí misma, su estructura física y dimensiones. Como ejemplo del continente podemos decir que en el vienen incluidas las paredes, puertas, armarios empotrados, tuberías, el baño, etc.)

   Por el contrario el contenido engloba lo que en la vivienda se contiene, es decir, todo tipo de posesiones del asegurado que se encuentren dentro de las paredes de la vivienda. Por ejemplo los muebles, los cuadros y electrodomésticos forman parte del contenido. 

   Si vivimos de alquiler, probablemente solo nos preocupemos por el contenido. Pero si de lo contrario somos los propietarios de la vivienda, posiblemente tendremos que contratar las dos coberturas para conseguir la mejor protección.

   Contratar un seguro de hogar se ha convertido en algo habitual para propietarios e inquilinos, por las ventajas que comporta:

Protege de las consecuencias económicas de un accidente que dañe considerablemente la vivienda o su contenido. Resuelve de forma rápida y sencilla los daños por pequeños siniestros. Cubre la responsabilidad civil como usuarios y/o propietarios de la vivienda.

   Sin embargo, a veces, cuando se produce el siniestro, la esperanza de recibir una compensación económica, que permita afrontar la pérdida sufrida, puede verse frustrada si hemos asegurado nuestros bienes por un valor inferior al real. Cuando esto sucede, la indemnización se reduce en la misma proporción.

   Por este motivo, si usted desea disponer de un seguro de hogar que le garantice una buena protección, es fundamental que haya una estrecha colaboración con su compañía de seguros en el momento de determinar los capitales garantizados:

   Como asegurar el contenido de la vivienda.

   Debido a las características de los bienes que constituyen este concepto, únicamente nosotros podemos realizar una valoración adecuada, si bien existen algunas reglas que pueden facilitarnos esta tarea:

Hacer un inventario del contenido de todas las estancias del hogar, incluidos trastero, sótano, terrazas... Como elementos más habituales podemos encontrar: Electrodomésticos, aparatos de TV, teléfonos, ordenadores... Ropa y ajuar (ropa de cama, mantelerías, de baño...). Menaje (vajillas, cuberterías...). Muebles, objetos de decoración, lámparas, alfombras... Libros, vídeos y CD´s. Material de deporte. Valorar estos elementos por el importe que costarían si los compráramos nuevos, salvo en el caso de los dos primeros puntos (electrodomésticos, ropa...), para los que deberá estimar su valor teniendo teniendo en cuenta su antigüedad y estado de conservación. Valorar de forma independiente las joyas y otros objetos de valor, ya que las pólizas de seguro suelen tener un límite en la cantidad que se paga por este tipo de objetos aunque, por lo general, usted podrá ampliarlo si así nos lo solicita. Si usted no es propietario de la vivienda y ha hecho obras de reforma, éstas se incluyen dentro del contenido y, por tanto, deberá adecuar el capital contratado para este concepto.

   Estas pequeñas nociones, os servirán a la hora de saber si contratar o no un seguro, que tipo y que coberturas. Recordad, es importante asegurar tanto el continente como el contenido, por su valor real (si no, en caso de daño, no recibiremos la cantidad que hemos perdido). Muchas veces, para abaratar el seguro de hogar, renunciamos a coberturas o a infravalorar el continente o contenido. No cometáis este error, ya que lo que protegemos, es nuestro hogar y nuestras pertenencias.

 

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HIPOTECAS EN 2015 PARA PRIMERA Y SEGUNDA VIVIENDA

       

Muchas personas que han decidido comprar su primera vivienda en este año van a necesitar financiación bancaria. También, después del verano muchas familias deciden comprar una casa en el pueblo donde pasan las vacaciones. Conseguir una hipoteca para segunda vivienda es cada vez más fácil, aunque las condiciones cambian un poco respecto las hipotecas de primera residencia. Sin embargo, hay que ir con cuidado porque no todas las entidades ofrecen hipotecas baratas, ni todas las que lo parecen lo son.

1.    La hipoteca con menos seguros: ING Direct

La hipoteca que nos pedirá poca vinculación es la Hipoteca Naranja de ING Direct. Además, es una de las hipotecas más baratas del mercado

Es una de las mejores ofertas de este año, ya que aparte de tener un diferencial bajo solo exige contratar un seguro de hogar y uno de vida. Además, el plazo de amortización es el más alto del mercado y con financiación máxima del 80 %.

Además, las condiciones que presenta ING Direct para primera y segunda vivienda son muy parecidas:

Interés a Euríbor + 0,99 % Financiación máxima del 75 % Plazo de hasta 40 años, siempre que al vencimiento de la hipoteca la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años. Totalmente libre de comisiones  Vinculación: Domiciliar la nómina Seguro de vida Seguro de hogar

2.    La hipoteca con pocos seguros: Santander

Si lo que buscamos es la hipoteca con el interés bajo, una oferta muy interesante es la Hipoteca Santander, tanto para primera como segunda vivienda,  con dos seguros obligatorios: el de hogar (que es obligatorio por ley) y el de vida. También exige domiciliar la nómina, 3 recibos y hacer movimientos con una tarjeta del Banco Santander.

Esta hipoteca es una de las que más ventajas reales ofrece al hipotecado: no tiene comisiones de apertura, novación ni amortización anticipada; financia hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda y permite hasta 30 años para devolver el dinero del préstamo.

Las ventajas de la Hipoteca Santander son:

Interés a Euríbor + 1,25 % Plazo de hasta 30 años para primera vivienda y 25 para segunda. Financiación máxima 80% para primera vivienda y 70 % para segunda  Vinculación: Domiciliar la nómina (mínimo 2.000 € al mes) Seguro de vida Seguro de hogar Domiciliar recibos Contratar una tarjeta de crédito o débito

3.    La mejor hipoteca con pagos más flexibles: Bankinter

De entre las hipotecas con pagos más flexibles del mercado la ganadora sería sin duda la Hipoteca de Bankinter a Euríbor + 1,50 % y con solo 2 seguros vinculados: el de vida y el de hogar. Esta hipoteca permite:

Amortización: mensual, bimestral o semestral. Carencia: hasta de 3 meses al año, consecutivos o no, siempre que el cliente haya pagado al menos 3 años de hipoteca. Liquidez: es posible pedir desde 1.500 € de lo ya pagado, a devolver entre 1 y 10 años. Prórroga: a partir de los primeros 24 meses, es posible alargar 6 meses cada 12.

En cuanto a segunda vivienda, Bankinter nos presentó la nueva Hipoteca Fija, que ofrece el interés más bajo del mercado. Además, la vinculación requerida es muy asequible. Las condiciones para la Hipoteca Fija de Bankinter, segunda vivienda son:

Interés fijo al 2,05 %, para hipotecas a 10 años. Plazo de hasta 20 años (en ese caso el interés sería del 2,75 %). Interés al 2,40 % para plazos de 15 años. Financiación de hasta el 60 % Comisiones:  Vinculación: Apertura 1 % Amortización parcial 0,50 % los primeros 5 años y 0,25 % a partir del sexto. Domiciliar la nómina Seguro de vida Seguro de hogar Domiciliar recibos

4.    Hipoteca online: Triodos Bank

De entre las mejores hipotecas online de 2015 la ganadora sería sin duda la Hipoteca de Triodos Bank a Euríbor + 1,20 %.

Esta hipoteca online premia la buena calificación energética de la vivienda con rebajas del diferencial. Financia hasta el 80 % del valor de tasación a 30 años, contratando un seguro de hogar, uno de vida, una tarjeta de crédito con un coste anual de 28 €, una tarjeta de débito con un coste anual de 18 € y domiciliando la nómina.

5.    Hipoteca bonificada Sabadell

La hipoteca que podemos contratar desde un banco físico tradicional y que mejor relación guarda entre el interés y los seguros obligatorios es la Hipoteca Sabadell a Euríbor + 1,50 % y con 3 seguros. La oferta de esta hipoteca también financia hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda y el plazo máximo para devolver el dinero son 30 años.

La Hipoteca Bonificada de Banco Sabadell permite la compra de primera y segunda vivienda, sin cláusula suelo o interés mínimo. Las condiciones de esta hipoteca son:

Interés a Euríbor + 1,50 % (2,00 % TIN durante el primer año) Plazo hasta 30 años Financiación máxima 70 % Comisiones:  Vinculación: Apertura: 1,00 %  Domiciliar la nómina Seguro de vida Seguro de hogar Seguro de desempleo

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Consejos para decorar tu casa de forma económica

Muchas veces ocurre, que miramos nuestra casa y nos sentimos algo cansados, aburridos de ella, pensamos en mil ideas para renovar nuestro pequeño espacio, pero muchas veces nos encontramos siempre con el mismo problema, dinero…. ¿Sabías que sólo hace falta imaginación y poco dinero para crear la identidad de tu hogar?

Pues aquí lleváis algunas ideas para decorar tu salón. Con estas ideas que no romperán tu bolsillo y puedes completar en poco tiempo. Anímate y dale un nuevo look a tu sala.

Flores

Las flores le dan un toque natural y bello a una habitación, y ya que la sala es uno de los lugares que se usan más en la casa, estas recibirán más atención. También considera incluir una planta que florezca en cierta época del año, ya que no tendrás que estar reponiendo ramos cada ciertos días. Aunque parte del año ciertas especies no tendrán flor, estas le darán ese mismo toque natural a tu sala.

Libros

Los libros y revistas son un buen accesorio de decorar tu sala, aparte que son un gran punto de conversación. Saca tus libros favoritos de sus repisas, ponlos uno encima del otro creando una torre y acomódalos en una mesa pequeña como decoración. Pon un libro con imágenes, como uno de viajes o arquitectura, o unas revistas, en la mesa central en tu sala para esos tiempos en que quieres relajarte en el sofá o tienes visitas. Una casa llena de libros siempre se ve bien, visita tiendas de segunda para encontrar nuevos tomos y llenar tus repisas y estantes. Una técnica con estilo: acomódalos por color.

 Agrégale color al suelo

Puedes agregarle color al suelo de tu sala con un tapete o alfombra colorido. Si el espacio tiene colores neutros o claros, agrega un tapete con formas geométricas y colores brillantes, que le dará vida a tu sala. No tienes que gastar mucho en una alfombra, tiendas como IKEA o Target tienen modelos a precios baratos que son modernos y coloridos.

Paredes

No te olvides de darle color a tu sala pintando las paredes. No necesitas agregar colores llamativos a la pared si no lo deseas, colores claros también le dan terminación a una sala. Aunque esta parte puede tomar un poco de tiempo, le dará un look completamente diferente a tu sala, por una poca inversión. Si prefieres ahorrar tiempo y más dinero aún, considera pintar solo una pared de acento.

 Usa una pieza que llame la atención

Las salas a veces se pueden ver demasiado planeadas y sin diversión. Para darle un toque creativo, agrega una pieza llamativa. Esta puede ser una silla antigua, un cuadro moderno, una estatua de piso en una esquina de la sala, o un candelabro. No te preocupes si la pieza que elegiste no parece combinar con el resto de la sala, solo asegúrate de usar un elemento común, como el color, material o estilo, y veras que funciona. Lo más importante es que esta pieza resalte y le de un cambio al espacio. Para ahorrar lo mejor que puedes hacer es visitar tiendas de segunda mano.

 Almohadones

Si tus sofás son de color neutro, agrega almohadones o cojines con una tela diferente y atractiva, ¡los renovaran en un instante! Puedes elegir un color claro o uno brilloso, pero asegúrate de elegir un patrón que resalte. Los almohadones grandes son más fáciles de mantener ordenados que los pequeños y se ven mejor estéticamente, pero varios de menor tamaño le pueden dar un toque divertido a tu sala. Si quieres que tu sofá se vea ordenado elije un número par de cojines.

Espejos

Los espejos son perfectos para hacer sentir a un espacio pequeño más grande. Agrega un espejo en la pared justo en frente de una ventana para que refleje la vista y haga sentir a tu sala mas abierta. Si te gusta la idea puedes incluir un espejo grande que cubra toda la pared, pero limita la cantidad de accesorios que le agregues a la sala o esta se puede ver desordenada. Para ahorrar, compra un espejo sin marco o con uno delgado. Luego, como proyecto, crea un marco de madera tu mismo. Puedes pintarlo del color que desees o cubrirlo con otros detalles, como monedas.

 Lámparas

La iluminación es siempre importante al decorar, ya que hace que todo se vea limpio y ordenado. La luz natural siempre es mejor, pero en los casos en que no esté disponible, asegúrate de tener lámparas que den buena luz. Elije lámparas bonitas que combinen con tu decoración y aprovecha para darle estilo a tu sala con lámparas grandes. Las de piso pueden ser más costosas, pero crearan un mayor efecto. Invierte en una para una esquina y en algunas de mesa.

 Mueve los muebles de lugar

Cuando quieras redecorar tu sala sin gastar un centavo, mueve los muebles y accesorios de lugar. No solo le darás un nuevo look al espacio pero también aprenderás a ser más creativo con la decoración de tu hogar.

 Mantén el orden

Por último, lo más importante es que mantengas el orden en la sala. No tienes que pasarte horas limpiando, pero si hay cosas en el suelo o fuera de lugar asegúrate de ordenarlas.

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¿Cómo afecta la nueva reforma fiscal a la vivienda?

                                                  

Cómo afecta la reforma a los inquilinos

La reforma fiscal de la Ley del Impuesto Sobre la Renta de las Personas Físicas tiene como mayor consecuencia el fin de la deducción en el IRPF por alquiler de vivienda para aquellos inquilinos cuyos contratos se firmen a partir del 1 de enero de 2015.

Los contratos realizados con anterioridad a esa fecha no se verán afectados por esta medida. Así, esos contribuyentes podrán deducirse el 10,05% del alquiler, establecido el 1 de enero de 2008, si su base imponible es inferior a 24.107,20 €/año, hasta un máximo de 9.040 €/año, sea cual sea su edad. Una deducción a nivel estatal, compatible con la desgravación que ofrecen casi todas las Comunidades Autónomas.

Cómo afecta la reforma a los propietarios

A partir del 1 de enero de 2015, los propietarios cuyos inquilinos tengan más de 30 años verán reducida la cantidad exenta en el IRPF por arrendamiento de vivienda del 60% al 50%. Si el arrendatario es menor de 30 años, la reducción pasará del 100% a la mitad, al eliminarse la diferenciación por edad en la deducción y empezar a aplicarse el 50% de cantidad exenta en el IRPF de manera general.

Otras medidas de la reforma que afectan a la vivienda

Dentro de la reforma fiscal, el Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas ha decidido que la ganancia patrimonial por la dación en pago de la vivienda habitual quede eximida del IRPF; esta medida reforma la ley de 2013 por la que sólo aquellos que se situasen en el “umbral de exclusión” quedaban libres de tributar.

También estará exenta la plusvalía municipal cuando el importe obtenido de la transmisión se reinvierta en la compra de una nueva vivienda de primer uso.

Por su parte, aquellos que compraron vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013 seguirán disfrutando de la deducción correspondiente, que no se imputará como renta. Las segundas y sucesivas residencias, tampoco verán incrementada su carga fiscal.

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Rentabilizar nuestro dinero

 

Dónde invertir mi dinero

En los primeros meses del 2015 se ha visto que las bajadas en los tipos de interés del 2014 se han convertido ya en intereses negativos. Las letras del Tesoro a 3 y 6 meses ya dan rentabilidades negativas, es decir, hay que pagar por invertir en letras del Tesoro. La pregunta ¿Dónde invertir mi dinero? no tiene respuesta fácil.

Todo ello ha provocado que en los fondos más conservadores, (que invierten en deuda pública a corto plazo y depósitos) también veamos rentabilidades negativas

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